Réduire dettes étudiantes : astuces et conseils pour une gestion financière saine

Face à l’augmentation constante du coût des études, de nombreux étudiants se retrouvent accablés par des dettes importantes. Pour alléger ce fardeau, il faut mettre en place des stratégies financières efficaces dès le début de la vie universitaire. Une gestion prudente des dépenses et l’exploration de différentes sources de financement peuvent considérablement réduire la pression financière.

Des astuces simples comme la création d’un budget mensuel, la recherche de bourses ou de subventions et l’optimisation des revenus grâce à des emplois à temps partiel peuvent faire une grande différence. En adoptant ces pratiques, les étudiants peuvent mieux contrôler leurs dettes et vivre leur parcours académique plus sereinement.

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Élaborer un budget étudiant efficace

La création d’un budget étudiant solide est la première étape vers une gestion financière saine. Joey Kindarji, gestionnaire de portefeuille associé chez Wealthsimple, souligne que la clé réside dans la discipline et la planification. Pour établir un budget efficace, commencez par lister toutes vos sources de revenus, y compris les prêts étudiants, les bourses d’études et les subventions.

Statistique Canada rapporte que le récent diplômé moyen d’un programme de baccalauréat avait une dette étudiante d’environ 30 600 $ en 2020. Cette donnée souligne l’importance d’une gestion rigoureuse des finances. Joshua Harris, syndic autorisé en insolvabilité chez Harris & Partners, recommande de suivre ces étapes pour maîtriser vos finances :

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• Établissez un budget mensuel en tenant compte de toutes vos dépenses fixes et variables.
• Utilisez des outils numériques ou des applications de gestion financière pour suivre vos dépenses en temps réel.
• Allouez une partie de votre budget aux imprévus et aux urgences.

Jennifer Bishop, vice-présidente à la Banque Toronto-Dominion, conseille aussi de surveiller attentivement les opportunités offertes par les gouvernements fédéral et provincial, tels que les crédits d’impôt et le Programme d’aide au remboursement fédéral. Ces dispositifs peuvent alléger considérablement le poids des prêts étudiants.

La recherche proactive de bourses et de subventions peut renforcer votre budget. De nombreuses institutions et organisations offrent des aides financières méconnues des étudiants. Une vigilance constante et une gestion proactive de vos ressources financières sont essentielles pour éviter l’accumulation de dettes et assurer une stabilité à long terme.

Réduire les dépenses courantes

Minimiser les dépenses courantes constitue un levier fondamental pour alléger la charge financière des étudiants. Voici quelques stratégies éprouvées :

• Prioriser les dépenses essentielles : concentrez-vous sur l’alimentation, le logement et les frais de scolarité. Évitez les dépenses superficielles telles que les sorties fréquentes ou les achats impulsifs.
• Opter pour des solutions de logement abordables : le logement représente souvent une part significative du budget étudiant. Considérez les colocations ou les résidences universitaires pour réduire cette dépense.
• Utiliser les transports en commun : privilégiez les abonnements mensuels ou annuels aux transports publics plutôt que l’achat d’une voiture, qui engendre des coûts supplémentaires (carburant, entretien, assurance).

Économiser sur les achats quotidiens

Adopter une approche réfléchie lors des achats quotidiens peut générer des économies substantielles.

• Acheter en gros : les produits de première nécessité sont souvent moins chers lorsqu’ils sont achetés en grandes quantités.
• Profiter des rabais étudiants : de nombreuses entreprises offrent des réductions spéciales pour les étudiants. Présentez votre carte d’étudiant pour bénéficier de ces avantages.
• Utiliser des applications de cashback : certaines applications permettent de récupérer un pourcentage de vos dépenses sous forme de crédit ou de remboursement.

Réduire les frais bancaires

Les frais bancaires peuvent représenter une charge non négligeable. Voici des conseils pour les réduire :

• Choisir une banque offrant des comptes sans frais : plusieurs institutions financières proposent des comptes sans frais pour les étudiants.
• Éviter les découverts : les frais de découvert peuvent rapidement s’accumuler. Surveillez régulièrement votre solde bancaire pour éviter ces frais.

Adopter ces pratiques vous permettra de mieux gérer vos finances et de réduire votre dette étudiante.

Optimiser les sources de revenus

Pour alléger le fardeau de la dette étudiante, diversifiez vos sources de revenus. Voici quelques pistes à explorer :

• Bourses d’études et subventions : les étudiants peuvent obtenir des bourses et des subventions pour alléger leur charge financière. De nombreuses institutions et organisations offrent ces aides. Le gouvernement fédéral et provincial propose aussi des crédits d’impôt et des prêts étudiants.
• Emplois à temps partiel : envisagez de travailler à temps partiel pendant vos études. De nombreux étudiants réussissent à équilibrer travail et études, ce qui leur permet d’acquérir une expérience professionnelle tout en générant un revenu supplémentaire.
• Stages rémunérés : certains programmes d’études incluent des stages rémunérés. Ces opportunités permettent non seulement de gagner de l’argent, mais aussi d’acquérir des compétences pratiques en lien avec votre domaine d’études.

Exploiter les talents personnels

Monétisez vos compétences et talents personnels pour générer des revenus supplémentaires :

• Freelance : si vous avez des compétences en graphisme, rédaction, programmation ou autres, proposez vos services en tant que freelance. De nombreuses plateformes en ligne facilitent la mise en relation avec des clients potentiels.
• Vendre des créations : si vous êtes doué pour l’artisanat, la photographie ou d’autres activités créatives, envisagez de vendre vos créations sur des sites spécialisés ou lors de marchés locaux.

Ces stratégies vous permettront de diversifier vos sources de revenus et de mieux gérer vos finances.

Éviter les pièges financiers et gérer les dettes

Pour une gestion optimale de vos finances, élaborez un budget étudiant efficace. Joey Kindarji, gestionnaire de portefeuille associé chez Wealthsimple, souligne l’importance de suivre de près ses dépenses et revenus.

• Établissez un budget réaliste : notez toutes vos sources de revenus et dépenses. Utilisez des outils comme des applications de gestion financière pour surveiller vos finances.
• Priorisez le remboursement des dettes : identifiez les dettes à taux d’intérêt élevé et concentrez vos efforts sur leur remboursement en premier. Joshua Harris, syndic autorisé en insolvabilité chez Harris & Partners, recommande cette approche pour minimiser les intérêts payés.

Selon Statistique Canada, le récent diplômé moyen d’un programme de baccalauréat avait une dette étudiante d’environ 30 600 $ en 2020. Utilisez les programmes d’aide disponibles pour alléger ce fardeau.

Programmes d’aide au remboursement

Les gouvernements fédéral et provincial offrent des prêts étudiants et des crédits d’impôt. Le Programme d’aide au remboursement fédéral peut réduire ou éliminer vos paiements en fonction de votre revenu.

• Programme d’aide au remboursement fédéral : ce programme ajuste vos paiements mensuels en fonction de votre revenu. Si votre revenu est faible, vos paiements peuvent être réduits ou même éliminés.
• Programme d’aide au remboursement : similaire au programme fédéral, il offre des solutions adaptées à votre situation financière.

Jennifer Bishop, vice-présidente à la Banque Toronto-Dominion, recommande de consulter ces options dès la fin de vos études pour éviter l’accumulation de dettes.